Процедура реализации имущества банкротстве физического лица. Какое имущество подлежит принудительной реализации при банкротстве, и как проводится данная процедура? Как сохранить имущество и избавиться от долгов

Время на чтение: 10 мин

Процедура банкротства выделяет два основных этапа при признании гражданина финансово несостоятельным: это реструктуризация и реализация имущества. Целью последнего этапа является формирование и продажа имущества должника, которые направлены на максимальное удовлетворение долговых обязательств перед кредиторами.

Дорогие читатели! Каждый случай индивидуален, поэтому уточняйте информацию у наших юристов. Звонки бесплатны.

Какими правовыми нормами регулируется

На самом деле процедура банкротства не дает возможности просто и бесплатно списать все долги. Перед этим должнику предстоит распрощаться со всем своим на этапе реализации.

Реализации имущества банкрота гражданина посвящена Глава 10 127-ФЗ. Определение данной процедуры приведено в ст. 2 127-ФЗ. Реализация имущества в ходе направлена на соразмерное погашение требований кредиторов и выступает финальным этапом банкротства, после чего процесс считается завершенным.

Какое имущество подлежит принудительной реализации

Действующее законодательство о банкротстве предполагает, что все принадлежащее должнику имущество будет изъято и подлежит дальнейшей . Согласно п. 1 ст. 213.25 127-ФЗ в состав конкурсной массы включается:

Все имущество, которое принадлежало должнику на дату принятия такого решения.
Все имущество, которое было приобретено и выявлено управляющим после начала банкротства.

В перечень имущества, на которое распространяются требования о принудительной реализации, включается такое имущество:

Дома и квартиры .
Дачные участки и постройки .
Земельные участки .
Гаражи .
Доли в собственности .
Транспортные средства (автомобили, мотоциклы и пр.).
Предметы роскоши .
Предметы искусства .
Коммерческая недвижимость .
Акции .
Доли в бизнесе .

Отсутствие у должника имущества, которое может быть реализовано в ходе банкротства, не является основанием для списания с него задолженности. Такая формулировка была закреплена Верховным судом. В большинстве дел о банкротстве именно так и происходило: какое-либо ценное имущество у физлиц отсутствовало.

Какое имущество не может быть реализовано

Согласно п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ из состава конкурсной массы исключается имущество, которое не подлежит взысканию по нормам Гражданско-процессуального кодекса. Под реализацию в ходе процедуры банкротства с учетом положений ст. 446 ГПК не подпадают:

Единственное жилье и его часть, которое не является предметом залога по ; под таким жильем понимается единственное пригодное для проживания помещение.
Земельные участки под недвижимостью , которая указана в п. 1 (кроме земельных участков и домов, приобретенных в ипотеку).
Домашние предметы, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь), кроме драгоценностей и иных предметов роскоши по п. 60 Постановления Пленума ВС от 2015 года №50.
Вещи, которые используются в профессиональной деятельности с ценой в пределах 100 МРОТ.
Племенной скот, птица, кролики, пчелы и корма, хозяйственные строения для разведения животных (если их эксплуатация не имеет предпринимательских целей, а разведением животных лицо занимается для собственного пропитания).
Посевные семена .
Еда и деньги стоимостью не менее прожиточного минимума гражданина и его .
Топливо, которое применяется для отопления жилища в холодный сезон и для приготовления пищи (если жилище должника не подключено к централизованным коммуникациям).
Транспортные средства и иные принадлежности , которые нужны гражданину по .
Призы, награды, почетные и памятные знаки .

Если в собственности у банкрота есть только часть реализуемых вещей (его доля разделена с близкими), то это не освобождает имущество от реализации. Его также допускается реализовать на торгах, а стоимость доли близких людей – передать после продажи.

Перечень имущества должника, на которое не накладывается взыскание, также определен в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Указанная правовая норма содержит указание на виды доходов, на которые не накладывается взыскание. Согласно положениям п. 6 ч. 1 ст. 101 указанного федерального закона, взыскание не обращается на ежегодные и ежемесячные выплаты, которые осуществляются в пользу отдельных категорий граждан в целях компенсации проезда, приобретения лекарственных средств, на оплату услуг ЖКХ и пр.

Этапы процедуры

По результатам поступления в арбитражный суд заявления о признании лица банкротом судья может выбрать один из следующих вариантов:

Признать необоснованным : если у лица есть достаточно ресурсов для самостоятельного решения проблемы долгов либо были выявлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
Ввести в отношении гражданина процедуру реструктуризации задолженности.
Ввести процедуру реализации имущества .

Продажа имущества должника является крайней мерой, если этап реструктуризации задолженности невозможен из-за отсутствия или недостаточности доходов, или был проведен с нарушениями со стороны должника. Также процедура реализации вводится при непоступлении в суд графика реструктуризации в установленные сроки, нарушении должником условий мирового соглашения, по ходатайству должника или кредиторов о пропуске сроков реализации.

Процедура реализации имущества осуществляется путем прохождения следующих этапов.

Этап 1. Опись имущества должника.

Управляющий описывает всю собственность, которая принадлежит должнику на момент открытия дела о банкротстве или была приобретена им после этого. Сюда включаются транспортные средства, ценные бумаги, недвижимость, дорогостоящая техника и мебель и пр.

Но не стоит полагать, что управляющий поверит должнику на слово о принадлежащем ему имуществе. Он будет делать запросы в официальные инстанции о наличии прав собственности на это лицо: в частности, в Росреестр, в ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, ФНС и пр.

Управляющий должен проанализировать все должника, заключенные им за последнее время (3 года) с ценой договора свыше 300 тыс. р. Особенное внимание будет уделяться дарственным, сделкам со взаимозависимыми лицами (супругами, родителями и детьми, подчиненными и пр.), договорам с нерыночными условиями. Они могут быть аннулированы при наличии доказательств, что такая сделка нарушает интересы кредиторов или привела к преимущественному погашению обязательств перед отдельными кредиторами.

По результатам оспаривания сделок отчужденное по ним имущество возвращается в должнику и включается в .

Также конкурсная масса может быть скорректирована по ходатайству самого гражданина. Управляющий вправе исключить из нее имущество дешевле 10 тыс. р., если его продажа существенно не повлияет на наполнение конкурсной массы и погашение долгов перед кредиторами. Перечень имущества, которое подлежит исключить, должен утвердить суд.

Таким образом, сформированная на начальном этапе конкурсная масса может быть пересмотрена в меньшую или большую сторону.

Этап 2. Оценка имущества.

Оценка имущества должника, которое было включено в конкурсную массу, по умолчанию производится финансовым управляющим. Привлечение независимых оценщиков в данном случае оправдано, если имущество является технически сложным, либо с подобным запросом к управляющему обратилось или сам должник. Обычно такое обращение направляется ими с целью корректировки стоимости имущества, которую несправедливо произвел управляющий.

При проведении оценки имущества с привлечением независимых специалистов все расходы на получение отчета об оценке ложатся на плечи должника. Они могут быть погашены по результатам реализации имущества.

В случае если кредиторы не согласились с полученной оценкой, они наделены правом запроса повторной экспертизы. Но оплатить ее им придется самостоятельно.

Этап 3. Утверждение положения о продаже имущества.

Управляющий разрабатывает и утверждает положение о реализации выявленного имущества гражданина. Оно утверждается собранием кредиторов и в , а при наличии заложенного имущества – обязательно с участием залогодержателя.

Этап 4. Публикация сообщения о проведении торгов.

Объявления о проведении торгов в формате открытого электронного аукциона подлежат размещению управляющим в открытом доступе. Плату за размещение сведений также вносит должник.

Этап 5. Проведение торгов.

Торги проводятся со ставкой на повышение и только при их признании несостоявшимися – со сниженной начальной ценой или со ставками на понижение.

Этап 6. Подписывается итоговый протокол, и определяется победитель.

Победителем становится лицо, которое предложило наиболее высокую стоимость заключения контракта.

Этап 7. Возврат нереализованного имущества.

Те вещи, которые остались нереализованными, подлежат возврату физическому лицу при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 127-ФЗ. Предварительно управляющий предлагает имущество кредиторам в качестве отступного по ст. 213.1 127-ФЗ и только потом оформляет акт возврата его должнику.

Этап 8. Расчеты с кредиторами.

Сформированная по результатам реализации имущества денежная масса подлежит распределению между кредиторами. Расчеты осуществляются с учетом действующей очередности. 127-ФЗ предусматривает три очереди кредиторов: конкурсные кредиторы и уполномоченные инстанции располагаются на третьей очереди.

При погашении задолженности стоит учитывать, что оплата по текущим платежам осуществляется в приоритетном порядке перед погашением обязательств в рамках очередности. В части текущих платежей оплата производится в следующей :

Обязательства по алиментам .
Выплата зарплаты и выходного пособия .
Оплата услуг ЖКХ .
Иные платежи .

Перед тем как выплатить долги кредиторам третьей очереди, выплачивается задолженность по , компенсации причинения вреда, оплата выходных пособий и зарплаты.

Если вырученных денег не хватает для погашения всех долгов перед кредиторами, то денежные средства распределяются между ними пропорционально их доле в совокупной сумме долга. Из полученных денег покрываются судебные издержки, переводится вознаграждение управляющему в размере 7% от погашенных требований и 25 000 р. за каждый этап, оплачиваются текущие расходы на проведение торгов и публикацию сведений и пр.

Этап 9. Отчетность управляющего перед судом.

Управляющий представляет в арбитражный суд отчетность по результатам этапа реализации: сколько удалось выручить денег от продажи имущества и какой размер задолженности погасить. Если судом утверждается отчетность, то процесс считается завершенным.

Стоит отметить, что процедура реализации имущества может быть завершена досрочно в случае завершения управляющим своего спектра обязанностей, включающих:

Получение ответа из уполномоченных инстанций о размере имущества должника.
Проведение финансового анализа и оценки состояния банкрота.
Анализ банкрота на предмет преднамеренного или .
Проведение анализа сделок банкрота за последние 3 года .
Вынесение определения суда о завершении процедуры банкротства .

По ст. 213.28 127-ФЗ итогами рассмотрения отчетности управляющего выступает судебное определение. В вынесенном определении суд обязательно указывает на то, освобождается ли должник от долговых обязательств, которые остались неудовлетворенными, или нет. Подавляющее число дел завершается списанием долгов, но возможна и менее благоприятная ситуация для должника. Дело может закончиться несписанием долга, если должник предпринимал противоправные действия в ходе банкротства (например, скрывал имущество или уклонялся от взаимодействия с судом или управляющим).

Формы реализации имущества

Имущество должника может быть реализовано в форме аукциона или торгов. Аукцион проводится на электронной торговой площадке, специализирующейся на дистанционных торгах. С 2011 года все торги имеют исключительно электронный формат, а информация публикуется в открытом доступе.

При проведении торгов с участием специализированного организатора ему передается имущество по описи.

На первом этапе имущество должника выставляется с определенной стартовой ценой и предполагаются дальнейшие ставки участников на повышение в размере установленного «шага аукциона» (он составляет 5-10% от начальной цены). Победителем станет участник, который предложил наиболее высокую цену.

Когда первый аукцион не привел к заключению контракта, то управляющий вправе снизить начальную цену на 10-30% и назначить повторные торги. Если же торги вновь не состоялись, то допускается продажа с шагом на понижение, при этом начальная цена снижается вплоть до 90%. То есть торги проводятся в три основных этапа.

В отношении имущества, стоимость которого не превышает 100 тыс. р., допускается продажа в упрощенном порядке без организации торговых процедур. Но такой порядок продажи должен быть согласован управляющим с собранием кредиторов.

Если предполагается продажа ограниченно оборотоспособного имущества (например, спортивного и боевого оружия и пр.), то принять участие в торгах вправе только те, кто обладает спецразрешениями. То есть в данном случае торги проводятся в закрытой форме.

У победителя торгов есть месяц на подписание и внесение денежной суммы на специально открытый для этих целей счет. В случае его уклонения от подписания договора управляющему следует подписать договор с участником, который стал вторым, или провести новые торги.

Сроки проведения процедуры

На реализацию имущества законом отводятся стандартные сроки продолжительностью в полгода. Но на практике данные сроки могут быть пересмотрены, все будет зависеть от индивидуальных обстоятельств процедуры : загруженности суда, выявления сделок для оспаривания, количества имущества в собственности и пр.

По ходатайству финансового управляющего процедуру реализации имущества допускается продлить еще на полгода.

Обычно никто из сторон не заинтересован в намеренном затягивании процедуры банкротства, поэтому на продление суды идут в исключительных случаях.

Ограничения, накладываемые на банкрота

Во время процедуры реализации имущества на гражданина накладываются жесткие ограничения. Ему предстоит соблюдать определенные правила, чтобы избежать несписания долгов по результатам этапа реализации:

Так, в течение дня после признания лица банкротом и введения в отношении него этапа реализации гражданин передает управляющему все банковские карты .
Ему запрещено производить операции по , инициировать открытие новых счетов.
В отношении него устанавливается строгий запрет на проведение сделок с имуществом : в частности, он не вправе делить его, продавать, дарить, а также заключать иные сделки с ним от своего лица.
Должник не вправе получать средства от третьих лиц по договорам, минуя управляющего . Данный запрет распространяется и на этап реализации имущества.
Не допускается реализация своего права как участника юрлица, учредителя и акционера (в частности, должник лишается возможности голосования на общем собрании).
Недопустимо получение новых займов и кредитов , а также их самостоятельное в обход установленной очередности и в ущерб требованиям кредиторов.
Должник не вправе выступать гарантом или поручителем по займам и кредитам.
Ему запрещено препятствовать проведению описи , оценки и реализации имущества управляющим.

Помимо этого, должник не только не должен препятствовать работе управляющего, но и обязан ему всячески содействовать. В частности, ему следует предоставлять по требованию управляющего любые сведения о своем имуществе, его местонахождении, составе обязательств перед кредиторами и пр. в течение 15 дней после поступления соответствующего запроса.

Завершение процедуры реализации имущества имеет для должника, признанного банкротом, целый ряд последствий. В их числе такие: в течение 5 лет ему предстоит сообщать о своей несостоятельности при попытке получить новый кредит или займ. Также должник не вправе занимать управленческие позиции в течение 3 лет, участвовать в управлении юрлица, а также участвовать в деятельности ПИФ, НПФ, МФО в качестве руководителя в течение 5-10 лет.

Что будет с долей супруга

Согласно положениям российского законодательства, родственники должника не должны отвечать за те правонарушения, которые совершены самим гражданином. Но косвенно процедура банкротства может затронуть всех членов его семьи. Например, супруги, один из которых был признан банкротом, могут лишиться всего накопленного за годы совместной жизни имущества.

Так, по положениям ст. 45 Семейного кодекса по обязательствам одного из супругов отвечает непосредственно он, а доля второго остается неприкосновенной. Второй супруг не должен отвечать по долговым обязательствам должника, только если он не выступал поручителем по договору. Но от банкротства может пострадать общее имущество семьи.

Дело в том, что в отношении всего имущества, приобретенного в браке, вводится режим совместной собственности. Он предполагает выделение обоим супругам одинаковой доли в совместно нажитом имуществе: это приобретенная за годы брака недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, акции и паи.

Право на общее имущество принадлежит также супругу, который в период брака занимался домашним хозяйством, воспитанием детей и по прочим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

К совместно нажитому относится и то имущество, стоимость которого приросла силами второго супруга. Например, жена получила квартиру по наследству, и по умолчанию оно не относится к совместно нажитому, так как получено на безвозмездных началах. Но муж сделал там ремонт собственными силами и вложил в него немало средств, что по результатам привело к существенному увеличению рыночной стоимости имущества. Благодаря этому, он может рассчитывать на свою долю в унаследованной женой квартире.

Применительно к процедуре банкротства и этапу реализации обращение с совместно нажитым имуществом будет следующим:

Оно подлежит описи и включению управляющим в состав конкурсной массы .
Оно будет реализовано в ходе открытых торгов или на аукционе .
50% от полученной выручки направляется супруге должника , вторая часть вырученных средств распределится между кредиторами, согласно установленной очередности.

Так как никто не гарантирует, что имущество будет реализовано на рыночных условиях и по справедливой цене, то имущественные интересы супруги от процесса реализации могут пострадать.

Для того чтобы избежать реализации на торгах ценного имущества, многие супруги стараются всячески не допустить этого. Они начинают в спешном порядке переписывать доли на своих супругов через или притворные договоры купли-продажи, по которым не передавалось никаких денег, либо заключают , по которым устанавливаются неравные доли владения совместной собственности.

Арбитражный управляющий в делах о банкротстве граждан обязан проверить сделки, которые были совершены должником за последние три года, с участием его собственности. В результате он может ходатайствовать перед судом о признании их недействительными и нарушающими интересы кредиторов.

Был в судебной практике прецедент, когда супруги незадолго до инициации процесса признания финансовой несостоятельности развелись, и один из них по условиям соглашения о разделе имущества должник остался безо всего. Но данное соглашение арбитражному управляющему удалось аннулировать и включить имущество, отчужденное по нему, в конкурсную массу.

Таким образом, согласно ФЗ-127 «О банкротстве», реализация имущества выступает крайней мерой, которая применяется лишь в том случае, если гражданин не в состоянии за 3 года рассчитаться с долгами при реструктуризации. Но эта мера выступает единственным механизмом по освобождению от задолженности в рамках процедуры банкротства.

Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т.п.), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (). А как проходит процедура реализации имущества, если другого имущества (машин, яхт, ценных бумаг, долей в ООО и т.п.) нет?!

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в «списании долгов» - в январе 2017 года в определении по делу №304-ЭС16-14541. В подавляющем большинстве процедур банкротства физических лиц, завершившихся в 2016-2017-годах списанием долгов, какое-либо дорогостоящее имущество у банкротов отсутствовало.

Гарантии финансирования процедуры банкротства

Единственное - при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения :

Публикация в газете «Коммерсантъ»;
Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
Почтовые и банковские расходы .

Эти расходы составляют не менее 15000 рублей, и гарантией их финансирования могут служить:

Наличие имущества, не из перечня неприкосновенного, на сумму не менее 20000 рублей;
Наличие стабильного дохода выше величины прожиточного минимума;
Гарантийное письмо от третьего лица, которое согласиться финансировать процедуру банкротства.

Как проходит процедура реализации имущества?

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

Доли в уставном капитале ООО;
Денежные средства на счетах;
Жилье, даже если оно единственное.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный , суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
Ввести процедуру реструктуризации долгов;
Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.

В подавляющем большинстве, наши клиенты после первого судебного заседания, сразу попадают в процедуру реализацию имущества (см. " "), но бывают и исключения. Тут все зависит от конкретной ситуации, региона и позиции судьи.

В отдельных регионах, несмотря на заявляемые ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов, и полное отсутствие дохода у должника, суды вводят «техническую» процедуру реструктуризации долгов. Это продлевает сроки банкротства физического лица, в среднем, на 5-6 месяцев и увеличивает расходы на банкротство примерно на 37 тысяч рублей:

+ 25 тысяч рублей за еще одну процедуру,
+ одна публикация в газете «Коммерсантъ»,
+ две публикации в ЕФРБ.

Имущество супруга при банкротстве (совместное имущество)

Теоретически, финансовый управляющий вправе реализовать совместно нажитое имущество супругов, даже если оно зарегистрировано не на банкрота, а на его супруга. Но по факту, госорганы раскрывают финансовому управляющему информацию лишь по имуществу, зарегистрированному на банкрота, а имущество, зарегистрированное на супруга, остается вне поля его зрения. Розыск имущества, зарегистрированного на супруга банкрота, финансовый управляющий, в основном, организует с подачи кредиторов и через запросы суда. Что на практике сейчас происходит не часто!

Порядок (положение о) реализации выявленного имущества финансовый управляющий утверждает:

Через суд для имущества, которое не заложено;
У залогового кредитора, в случае если имущество заложено (к примеру, есть договор ипотеки на квартиру).

Утверждение порядка (положения о) реализации имущества требует определенного времени и поэтому банкротство физического лица с имуществом более продолжительно, чем при его отсутствии.

Сроки реализации имущества

При полном отсутствии имущества процедура реализации имущества обычно длится 6 месяцев. Сроки могут отличаться как в большую, так и в меньшую сторону. Всё зависит от множества факторов: графика заседаний судьи; расторопности кредиторов и финансового управляющего, которые на 100% невозможно предугадать. Поэтому обещания о «списании долгов» в процедуре банкротства за 2-3 месяца – это обман! Тем более, если у Вас есть имущество, которое предстоит реализовывать в процедуре банкротства (к примеру, при наличии ипотечной квартиры или кредитного автомобиля), то сроки могут вырасти.

Узнать более точные сроки банкротства в Вашей ситуации можно по бесплатному телефону 8-800-333-89-13 .

Завершение процедуры реализации имущества

Лишь только когда финансовый управляющий провел весь необходимый комплекс мероприятий в процедуре реализации имущества:

Получил ответы из госорганов по имуществу должника;
Провел финансовый анализ, оценил ситуацию банкрота на наличие признаков преднамеренного, фиктивного банкротства;
Провел анализ сделок банкрота за последние 3 года и при наличии в них пороков, оспорил их;
Реализовал имущество (в случае если оно не было реализовано, предложил кредиторам);
Направил отчет о проделанной работе в суд и кредиторам

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» граждане вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В определенных случаях подача такого заявления является для должников обязательной (например, при сумме долга более 500 тысяч рублей и неисполнении своей обязанности более 3 месяцев).

При рассмотрении дела о банкротстве применяются такие процедуры, как реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Невозможность применения реструктуризации долга влечет реализацию имущества физического лица-банкрота.

Понятие

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Основания принятия судом решения о реализации имущества

1. По ходатайству должника. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не имеет источника дохода, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

2. По инициативе финансового управляющего. В случае, если финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет 2 % размера выручки от реализации имущества.

Особенности реализации имущества при банкротстве физических лиц

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем и не имевшего этого статуса ранее, утверждается судом, рассматривающим дело о банкротстве, на основании соответствующего ходатайства финансового управляющего. Данное положение должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 и 140 Закона о банкротстве.

Имущество должников - индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан, предназначенное для осуществления ими предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном Законом о банкротстве в отношении продажи имущества юридических лиц (пункт 4 статьи 213.1 Закона о банкротстве).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" разъяснено, что общие правила пункта 1.1 статьи 139 Закона о банкротстве об одобрении порядка, условий и сроков продажи имущества собранием (комитетом) кредиторов применяются при рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан в случае продажи имущества, предназначенного для осуществления ими предпринимательской деятельности. Эти правила не применяются при продаже имущества, не предназначенного для осуществления должником предпринимательской деятельности, и при рассмотрении дел о банкротстве граждан - не индивидуальных предпринимателей и не имевших этого статуса ранее.

Всем имуществом должника, признанного банкротом, за исключением имущества, не входящего в конкурсную массу, распоряжается финансовый управляющий.

Финансовый управляющий в ходе процедуры реализации имущества должника от имени должника ведет в судах дела, касающиеся его имущественных прав (абзац пятый пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Должник как лицо, участвующее в деле о банкротстве, вправе обжаловать действия финансового управляющего на основании п. 1 ст. 34, ст. 60 Закона о банкротстве. Должник также вправе лично участвовать в иных делах, по которым финансовый управляющий выступает от его имени, в том числе обжаловать соответствующие судебные акты

Порядок реализации (продажи) имущества банкрота

После оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже.

Продажа имущества осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона. Торги по продаже имущества проводятся в электронной форме.

Аукцион проводится путем повышения начальной цены продажи на "шаг аукциона", который устанавливается организатором торгов в размере от пяти до десяти процентов начальной цены и указывается в сообщении о проведении торгов. В аукционе выигрывает участник, предложивший наибольшую цену.

В качестве организатора торгов выступает внешний управляющий или привлекаемая для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств должника. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, внешнего управляющего.

В случае, если при проведении торгов не были представлены заявки на участие в торгах или к участию в торгах был допущен только один участник, организатор торгов принимает решение о признании торгов несостоявшимися.

При этом если в торгах принял участие единственный участник, заявка которого на участие в торгах соответствует условиям торгов (в случае проведения торгов в форме конкурса) или содержит предложение о цене предприятия не ниже установленной начальной цены продажи предприятия, договор купли-продажи предприятия заключается внешним управляющим с этим участником торгов.

В случае признания торгов несостоявшимися и незаключения договора купли-продажи с единственным участником торгов, проводятся повторные торги. При этом начальная цена продажи на повторных торгах устанавливается на 10 % ниже начальной цены продажи, установленной на первоначальных торгах.

В случае, если и повторные торги по продаже имущества должника признаны несостоявшимися, то продаваемое на торгах имущество должника подлежит продаже посредством публичного предложения.

При продаже имущества должника посредством публичного предложения в сообщении о проведении торгов указываются величина снижения начальной цены продажи имущества должника и срок, по истечении которого последовательно снижается указанная начальная цена. При этом начальная цена продажи имущества должника устанавливается в размере начальной цены, указанной в сообщении о продаже имущества должника на повторных торгах.

При отсутствии в установленный срок заявки на участие в торгах, содержащей предложение о цене имущества должника, которая не ниже установленной начальной цены продажи имущества должника, снижение начальной цены продажи имущества должника осуществляется в сроки, указанные в сообщении о продаже имущества должника посредством публичного предложения.

Право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения, который представил в установленный срок заявку на участие в торгах, содержащую предложение о цене имущества должника, которая не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, при отсутствии предложений других участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения.

Сроки реализации имущества

Законом установлено, что процедура реализации имущества при банкротстве физического лица устанавливается на срок не более чем на шесть месяцев.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:

о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
об оставлении заявления без рассмотрения;
о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
План реструктуризации не одобрен кредиторами.
План отменен судом.
Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Какое имущество могут отобрать

Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.

Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.

Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает». Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.

Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
Семена, необходимые для посева.
Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

Реализовывать имущество.
Открывать и закрывать счета на имя должника.
Реализовывать права должника.
Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ. Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность. В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее. Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен – все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.