Физическое банкротство самостоятельно документы. Банкротство физических лиц: условия, процедура, пошаговая инструкция, последствия для должника. Мировое соглашение при банкротстве физлиц

Многие русские считают, что банкротство – это возможность, позволяющая избавиться от долгов, в особенности от кредитов. Но к условиям закона подходит не каждый заёмщик.

Чтобы заявитель бы признан банкротом, его нужно признать несостоятельным в финансовом плане. Текущий закон перекрывает дорогу ненастоящим банкротам и мошенникам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Имеется в виду, что, если набрать кредиты и захотеть их списать, нужно приложить некоторые усилия. А за попытку обмануть организацию, которая предоставляет кредит, можно попасть в тюрьму.

Оформление документов

Выделяют два основных способа подачи заявления с приложениями:

Для того чтобы оставить заявление на сайте суда, на нём нужно зарегистрироваться и внести информацию о себе. После чего можно будет приступить к оформлению заявления. Прикладываемые документы должны быть в электронном виде.

В чём разница? В канцелярии всегда будет очередь людей. Но самое неприятное в этом то, что после того, как вы отстоите очередь и обнаружите, что не хватает каких-либо документов, ваше заявление не примут, а отправят собирать все недостающие.

На сайте суда заявление примут, но сразу сообщат о том, чего не хватает. При этом ваше дело не останется без движения. Примите во внимание, что при подаче документов в живую очередь могут возникнуть непредвиденные судебные расходы.

Требования

Чтобы заёмщик был признан банкротом, мало одного лишь его желания. Даже если он имеет задолженность, до наступления условий, оговоренных законом, он может рассчитывать на кредита.

После признания статуса банкрота, человек не имеет право на то, чтобы занимать руководящую должность, получать кредиты в течение 5 лет . Также он не имеет разрешения на выезд из страны.

Главные этапы

Если физическое лицо желает оформить банкротство, ему нужно пройти несколько этапов.

Стоит подробнее рассмотреть то, как правильно оформляется банкротство физического лица и в какой последовательности к нему нужно готовиться:

Начальный этап	Нужно позаботиться о том, какой имидж вы будете иметь. Не стоит бросать трубку при звонке от кредитора. Нужно стараться наладить контакт и попросить об уменьшении размера платежей или об их отмене. Ситуацию можно объяснить в письменном виде, прислав кредитору письмо. Всё это позволит вам доказать добропорядочность по отношению к кредитору в суде.
Второй этап	Подумать о своём трудоустройстве. Можно встать не биржу труда, если вы имеете минимальные доходы. В суде может возникнуть вопрос о зарплате в конверте. Также могут возникнуть вопросы по поводу вашей финансовой несостоятельности.
Третий этап	Если вы имеете совместное нажитое имущество, вам стоит подписать брачный договор, в котором указывается, что именно находится в общем владении супругов. Это нужно для того, чтобы в случае взыскания имущества, суд мог отнять часть недвижимости, предметы домашнего обихода и многое другое.
Четвёртый этап	Разбирательства с финансами. Здесь важно выяснить количество долгов, а также их размер. При этом в расчёт могут быть приняты любые долги. Сюда же относятся квитанции по оплате коммунальных услуг.
Последний этап	Сбор необходимых бумаг и создание копий.

Кто участвует

Подача заявления о признании банкротства может производиться должником или кредитором. Также сделать это может любой уполномоченный орган, к примеру, налоговая. В одной из статей закона указаны условия банкротства, которые подтверждаются 10-ым Постановлением Пленума Верховного Суда.

Для того, чтобы подать заявление, нужно, чтобы физ лицо:

имело долг на сумму более 500 тысяч рублей ;
не удовлетворяло требований кредиторов.

Заявление может подаваться по долгу, срок оплаты которого уже наступил, а также по долгу, сроки выплат которого ещё не наступили, но вероятность внесения своевременных выплат очень низкая.

Пункт 11 Постановления Пленума допускает, что в суд может обращаться заёмщик, который имеет задолженность в размере менее 500 тысяч рублей . Всё это достигается при наличии обстоятельств, которые свидетельствуют о несостоятельности должника. Далее производится уточнение текущих требований в деле.

Согласно вышеизложенной информации, банкротство физических лиц не всегда выступает в пользу должника. С каждым годом появляется всё больше должников, которые не могут в полной мере доказать свою несостоятельность.

Если у заёмщика несколько кредиторов, то финансовый управляющий будет заниматься распределением средств по покрытию долга.

Закон о банкротстве не допускает ущемления права на возврат средств по займу среди части кредиторов и все они обладают равными правами

Законодательная база

Банкротство физического лица будет проводиться на основе и в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности». В этом законе большое внимание уделяется банкротству граждан.

Об этом идёт речь в главе 10 закона, которая имеет название «Банкротство граждан». Новый закон о банкротстве начал действовать с 1.07.2016, образец 2020 года.

В нём подробно расписаны те мероприятия, которые применяются к физическим лицам, не имеющих источников дохода и возможности погасить обязательства перед кредиторами. Также в нём идёт речь о структуризации долга и о порядке реализации имущества должника.

Реструктуризация долга

Такая процедура банкротства, как реструктуризация долга, начинается с признания заявления о банкротстве действительным. Одновременно с этим суд утверждает финансового управляющего и назначается очерёдность уступок.

Процесс введения реструктуризации имеет ряд ограничений и запретов, таких как:

Должник не имеет права вносить имущество в установленный капитал, а также покупать доли и акции.
Он не может совершать безвозмездные сделки.
Покупка-продажа ценных бумаг, транспортных средств и других имуществ также запрещены. Запрещается принятие участия в уставных капиталах.

Последствия и спорные моменты

Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц , исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних - это страшный позор, для других - легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.

Перед вами самая подробная инструкция о том, как проходить процедуру банкротства физического лица. Вы узнаете:

подходите ли вы на роль банкрота;
сколько длится процесс и каковы его этапы;
в какую сумму обойдется банкротство;
какие последствия вас ждут;
нужна ли вам помощь юриста.

В случае, если вам нужно , также обращайтесь к нашим юристам.

Условия для начала процедуры банкротства

Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать - можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.

Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.

Кредиторы не обязаны ждать - они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.

Кому не подходит частное банкротство

Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:

был осужден за экономические преступления (незаконное получение кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности);
руководил предприятием, которое обанкротилось по его вине;
залез в долги из-за штрафов, компенсации вреда имуществу или здоровью, алиментов: по закону банкротство не избавляет от таких обязательств.

Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача - собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

выписка с вашего лицевого счета;
документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
свидетельство о получении ИНН;
свидетельство о браке или о разводе (если есть);
брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
если есть дети - свидетельства о рождении каждого;
свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
документы о совершенных сделках с имуществом;
справка о доходах и налогах за три года;
информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг - оригиналы должны оставаться у вас.

Этап 2. Подаем заявление в арбитражный суд

Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:

общую сумму долга на дату подачи заявления;
как у вас появились долги;
кто ваши кредиторы и каковы их требования;
ваши источники доходов (если есть);
обстоятельства, из-за которых процедура банкротства вам необходима.

В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:

Отклонено - ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
Принято - это значит, что процедура банкротства началась.
Оставлено без рассмотрения - это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:

проценты, неустойки и пени не начисляются;
кредиторы приостанавливают процесс взыскания долгов (звонки из банка, смс-сообщения и письма с угрозами с этого дня - под запретом);
прекращается деятельность судебных приставов;
снимается запрет на выезд за границу.

На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.

По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.

Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.

А вдруг вы специально залезли в долги?

Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке - машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве - тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.

Этап 4. Продать нельзя реструктурировать

Результат работы финансового управляющего - это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:

долг подлежит реструктуризации;
имущество банкрота нужно продать, на вырученные деньги погасить долги, если обязательства останутся - списать.

Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход - скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Этап 5. Пускаем имущество с молотка, списываем долги

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:

жилье (если оно является единственным);
личные вещи должника и его домочадцев;
бытовая техника на сумму до 30 тыс. рублей.

После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:

ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.

Зачем обращаться к юристам по банкротству физических лиц

Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить - стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины - неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.

Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления - это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.

Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд - а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.

Наши дела по теме

Если у вас похожий случай, то вы можете проконсультироваться по телефону

Избавление от всех долгов разом.
Прекращение роста задолженностей после первого заседания.
Аннулируются долги банкам и МФО.
Прекращаются претензии коллекторов, кредитных организаций с первого заседания по делу.
Исполнительные производства приостанавливаются. Аресты и запреты теряют силу, в том числе – в банкротстве снимается наложенный приставом запрет на выезд за границу.
Последствия не отразятся на родственниках и детях.
Законодательная защита имущества: единственной квартиры, домашней обстановки и других ценностей.
Выделение из доходов банкрота ежемесячного прожиточного минимума на него и детей (или других иждивенцев). Пенсия по инвалидности или другие социальные начисления поступают должнику в полном размере.
Банкротство не влияет на профессиональную деятельность, положение в обществе.

Какие факторы можно назвать минусами, что беспокоит банкротов?

Длительность. К сожалению, сделать банкротство за пару месяцев не получится, потребуется от полугода.
Возможная потеря имущества. Если человек владеет, скажем, тремя квартирами, то две из них войдут в конкурсную массу и будут проданы. Даже, если собственность записана на супруга банкрота .
Потеря объектов залога. Ипотечное единственное жилье подлежит продаже, даже если у банкрота нет другого места жительства.
Риски оспаривания сделок . Договор, заключенный на подозрительных нерыночных условиях, могут признать недействительным.
Стоимость. Признать себя несостоятельным обойдется как минимум в 60 000 рублей.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Перезвоните мне

Последствия для должника. К чему приводит несостоятельность?

После введения судом процедуры:

все основные мероприятия ведет финуправляющий. Должник обязан взаимодействовать с ним, представлять информацию и документы ;
доходы банкрота поступают на специальный счет, доступ к которому есть только у управляющего;
сделки на сумму от 50 000 руб. производятся с согласия финансового управляющего;
иногда для банкрота может вводиться запрет на выезд за пределы РФ на период процедуры. Но такое ограничение принимается редко.

После окончания процедуры тоже наступают последствия, которые нужно изучить, перед тем как объявлять себя банкротом.

Нельзя открыть ИП в течение 5 лет после признания несостоятельности.
Нельзя занимать должности генерального директора или входить в органы правления юридического лица в течение трех лет.
Нельзя повторно стать банкротом в течение пяти лет.
Оформляя кредит после банкротства , нужно уведомлять банк о судебной реализации или реструктуризации. Ограничение тоже снимается через 5 лет.

Пострадает ли кредитная история после признания несостоятельности?
Это уже не зависит от банкротства, история портится от просрочек, неуплаты кредитов. После процедуры вы вправе обратиться за оформлением кредита, но ввиду испорченной истории шансы на успешный исход невелики.

Исправить кредитную историю можно, если периодически обращаться в МФО за оформлением микрозаймов на 5-10 тысяч рублей. Важно своевременно погашать платежи, так вы заново сформируете имидж надежного заемщика. Затем можно обратиться в банк за крупной суммой или даже ипотекой на рыночных условиях.

Пошаговая инструкция. С чего начать процедуру банкротства?

В основном должники обращаются к юристам в отчаянии. Их душат кредиты, безакцептные списания, несоразмерные штрафы. Человек работает на одни проценты, а тело долга годами не уменьшается. Сидеть в такой ситуации нельзя, необходимо действовать. Как стать банкротом в 2020 году, можно ли оформить банкротство самостоятельно?

Рассмотрим порядок действий, как обанкротиться правильно.

Поиск финансового управляющего. Искать кандидатов для ведения процедуры необходимо заранее. В какую компанию обращаться?
Можно самим воспользоваться Интернет-ресурсами:
- реестры СРО АУ на сайтах саморегулируемых организаций;
- государственный реестр ЕФРСБ .
Затем проверить выбранных кандидатов. Можно воспользоваться региональными и федеральными источниками информации:
- реестр управляющих, которые получили дисквалификацию: https://service.nalog.ru/disqualified.do ;
- база арбитражных решений: http://kad.arbitr.ru/ . Тут можно проверить дела вашего кандидата.
Заявление о банкротстве. Является ключевым документом в деле. Если заявление было составлено с ошибками, суд может не принять дело к рассмотрению. Как оформить самому этот документ? Вы можете ориентироваться на образец , представленный на сайте.
В заявлении обязательно указываются:
- личные паспортные данные;
- состав членов семьи;
- перечень имущества;
- причины признания несостоятельности;
- место работы или статус безработного;
- СРО АУ, из членов которого будет выбран управляющий;
- ходатайство о вводе реализации имущества;
- перечень сделок по продаже/дарению, заключенных перед процедурой;
- перечень кредиторов и их данные;
- перечень документов, которые будут поданы с заявлением (включая квитанцию об оплате госпошлины).
Подготовка документов:
- Справки о составе семьи;
- Кредитные документы;
- Сделки за последние годы;
- Документы о праве собственности;
- Трудовая книжка;
- СНИЛС;
- Паспорт;
- Выписки из банков, справки о доходах;
- Судебные акты о взыскании и постановления ФССП;
- Оповещения от кредиторов, требования по уплате долга;
- Выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, которые удостоверяют, что вы владеете/не владеете ООО, являетесь/не являетесь ИП;
- Квитанции об оплате госпошлины и переводе на депозит суда вознаграждения фин.управляющему.
  о подготовке документов для суда.

Долги стали "непосильной ношей" и возможность их полной выплаты кажется невозможной? Закон о банкротстве физических лиц принят и теперь списать долги (не платить кредиты) можно законно. На этой странице представлен "путеводитель" по банкротству физических лиц, которые имеют желание пройти всю процедуру самостоятельно. Для удобства понимания процесса, подготовке к банкротству физлиц выбран формат: вопрос-ответ . Здесь можно найти и скачать бланки и заявления в суд о банкротстве физических лиц, документы по банкротству физ лица, получить ответы на распространенные вопросы по банкротству физицеских лиц. На все вопросы по банкротству физ.лиц вы найдете ответы на сайте сайт в рубрике вопрос-ответ. Не знаете с чего начать подготовку к банкротству физлица? Начните изучать официальный сайт сайт и форум о банкротстве физических лиц.
Для должников, которые не хотят разбираться в законах, есть простой способ обанкротиться и списать долги - обратиться в Финансовый Доктор - Уфа и получить все услуги по банкротству по низким ценам - ЦЕНА на банкротство физлиц в Башкортостане и Уфе , ЦЕНА на банкротство дистанционно во всех городах России.
Все свои вопросы вы можете обсудить на Главном форуме о банкротстве в России

Как гражданин - физическое лицо может списать все долги (кредиты)?

Единственный законный способ списать долги (кредиты) быть признанным Арбитражным судом (по месту жительства гражданина) несостоятельным - банкротом.

Если долги образовались у гражданина в результате предпринимательской деятельности, то в какой суд нужно подавать заявление о банкротсве физического лица?

Дела о банкротстве индивидуальных предпринимателей, а также дела о банкротстве граждан (физических лиц), которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но имеют долги от предпринимательской деятельности (в том числе налоги) рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина. В снесением изменений в Закон все дела о банкротстве физлиц рассматриваются в арбитражных судах

Все кредиторы, которых я указал в заявлении на банкротство физлица, автоматически становятся официальными кредиторами по решению суда?

Нет. При подаче заявления в суд о своем банкростве задача гражданина-должника доказать суду обоснованность своего заявления о банкростве. Поэтому и прикладываются документы свидетельствующие о ваших долгах ь(виписки, решения судов и т.д) После признания заявления обоснованным судом и вводится процедура банкротства гражданина (рекструктуризация или реализация имущества) и назанчается финансовый управляющий. именно финансовый управляющий и публикует объявление о банкротстве гражданина на специальном портале по банкротству http://bankrot.fedresurs.ru/.

В течении 2х месяцев после публикации, все ваши кредиторы имеют право на обрашение в суд с требованием о включении в реестр кредиторов. Даже те, которые не попали в ваш список кредиторов (вы не указали: забыли или намеренно). Требования кредитора должны быть тоже обоснованными, то есть просто написать бумажку без подтверждающих документов с суд не получится, а суд в судебном заседании устанавливает размер требований по конкретному кредитору и включает его в реестр требований кредиторов. О судебном заседании извещается и гражданин-должник. Гражданин имеет право не согласиться с размером требований кредитора и доказывать в суде свою правоту. Только те кредиторы, которые прошли эту процедуру, и будут вкючены в реестр требований кредиторов. По каждому кредитору и его требованию о включении в реестр суд выносит отдельное определение!

Может оказаться и так, что заявится в реестр меньше кредиторов, чем в списке кредиторов, который вы указали при заявлении о банкротстве. Списываются все долги. Даже тех кредиторов, которые не заявились в рамках банкротства гражданина.

Финансовые трудности заставляют людей, имеющих официальные долги, задуматься о возможном банкротстве. Поправки к , принятые в 2020г., устанавливают право каждого гражданина РФ на объявление себя банкротом. Если должник не может погасить свою задолженность ни сейчас, ни в ближайшем будущем, стоит ознакомиться с правилами банкротства.

Старт процедуры

Условия

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для запуска процедуры банкротства законом установлена ограничительная сумма долга, позволяющая говорить о платежной несостоятельности:

Сумма долгового требования должна составлять 500 и более тысяч рублей . Для кредитора данная сумма долга позволяет обратиться с заявлением о признании физического лица банкротом. Для юридического лица поводом для обращения в Арбитражный суд станет наличие трехмесячной просрочки.
У кредитора должно быть решение суда с требованием взыскать долг, исключая кредитные обязательства, нотариальные сделки, обязательства по платежам, установленные статьей 213.5 Закона «О несостоятельности».

Физическое лицо вправе инициировать процедуру банкротства при имеющемся долге менее 500 тысяч рублей с просрочкой менее 3 месяцев . Для этого гражданин должен соответствовать критерию неплатежеспособности и недостаточности имущества.

Заявление

Этап 1-й	Подается заявление в Арбитражный суд. К иску прикладывают документы, свидетельствующие о невозможности должника платить по обязательствам (кредиты, претензии госслужб и налоговой). Арбитражным судом принимается решение о начале процедуры банкротства.
Этап 2-й	Должнику назначаются представители суда для рассмотрения ситуации. Если подтверждается неплатежеспособность гражданина, дают указание на предоставление рассрочки на погашение задолженности, а на имущество налагается арест. назначают специальную комиссию и , принимающего решение о или о продолжении банкротства.
Этап 3-й	Если комиссия принимает решение о невозможности восстановления финансовой деятельности, имущество выставляется на . Если физическое лицо не приступило к погашению задолженности в пределах предоставленной рассрочки, его . Отчуждению не подлежат личные вещи, жилье, сумма в 25 тысяч рублей (при условии, что деньги – последние).
Этап 4-й	Вырученные с продажи денежные средства направляются на погашение задолженностей в . В первую очередь погашаются , затем – обязательные платежи, в последнюю очередь – остальные долги.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Сумма и сроки

просрочка по задолженности составляет более 3 месяцев ;
для физических лиц сумма обязательств перед кредитором составляет более 500 тысяч рублей ;
сумма задолженности юридического лица превышает 100 тысяч рублей , для индивидуального предпринимателя размер задолженности перед кредитором превышает 10 тысяч рублей .

Банкротство физических лиц самостоятельно происходит со следующими нюансами:

дела по банкротству граждан рассматриваются судами общей юрисдикции;
признание банкротства означает, что физическое лицо теряет многие права: не может вести предпринимательскую деятельность, не может занимать руководящие должности, не может покидать пределы РФ, в течение последующих нескольких лет не подлежит кредитованию в банках;
в случае неплатежеспособности физического лица существует три модели действий — , конфискация имущества, .

Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет свои отличия:

В случае систематической и при отсутствии средств для проведения выплат, банкротство индивидуального предпринимателя может инициировать ФНС. При этом прекращается начисление штрафов и пеней, а задолженность погашается за счет имущества неплательщика.
Для индивидуального предпринимателя существует три пути развития событий: наблюдение, мировое соглашение, конкурсное производство.
Данная процедура более длительна, при этом отказаться от долгов в один момент у предпринимателя не получится. По просьбе должника суд может предоставить дополнительный срок (до 1 месяца ) с целью заключить мировое соглашение и добровольно погасить долги перед кредиторами.

Означает, что его участники несут ответственность только своими частями, если вырученных от продажи с аукциона средств не хватит для покрытия долга.

Актуальные вопросы

При прохождении банкротства возникают вопросы о процедуре, сроках и последствиях. Как подать на банкротство физических лиц самостоятельно?

Кто рассматривает иски индивидуальных предпринимателей?

Иски несостоятельных граждан и ИП, долги которых образовались от предпринимательской деятельности, рассматриваются по месту жительства Арбитражным судом.

На кого из кредиторов распространяется решение суда?

Не все кредиторы, указанные в заявлении на банкротство, признаются судом официальными кредиторами. Должник должен представить доказательства о долгах.

После признания иска обоснованным решением суда вводится процедура банкротства. После публикации информации о банкротстве кредиторы вправе в течение двухмесячного срока подать в суд требование о включении себя в реестр.

Кто подает заявление о признании банкротом физического лица?

Иск может подать физическое лицо, кредитор (юридическое и физическое лицо), налоговая служба.

Какова сумма и срок отсутствия платежей, при которых подается иск?

Кредитор вправе подать иск на банкротство при превышении суммы долга 500 тысяч рублей и просрочки 3 месяцев .

Физическое лицо с признаками финансовой несостоятельности вправе заявить о своем банкротстве без ограничений по сумме долга

Выгода

Несмотря на непростую ситуацию, у банкротства есть выгодные аспекты:

Упорядочиваются взаимоотношения с финансовыми структурами и органами власти.
Процесс банкротства упрощается, т.к. происходит под контролем специально назначенного арбитражного управляющего, решающего вопросы с судебными приставами и кредиторами.
В случае недостаточности суммы, вырученной от продажи имущества юр. лица для погашения всех долгов, банкротство – эффективный способ прекращения исполнения обязательств по долгам, т.к. после завершения процедуры вся задолженность считается полностью погашенной.
Самостоятельное инициирование банкротства собственниками организации-должника позволяет заявителям предложить на должность арбитражного управляющего кандидатуру по своему усмотрению. От деятельности такого управляющего зависят нюансы прохождения процедуры. Назначенный арбитражный управляющий имеет полномочия распоряжаться имуществом организации и выявлять ситуации фиктивного,